Bildungskredit & Studienfinanzierung

Ein Studium in Deutschland ist zwar in den meisten Bundesländern gebührenfrei – doch die Lebenshaltungskosten summieren sich schnell: Miete, Essen, Versicherung, Lernmaterial und Transport kosten in einer durchschnittlichen Universitätsstadt 730–1.370 € pro Monat. Über ein komplettes Bachelor- und Masterstudium (6 Jahre) kommen 52.000–98.000 € zusammen.

Die gute Nachricht: Deutschland hat ein einzigartiges Fördersystem. Vom geschenkten Stipendium über das halb geschenkte BAföG bis zum günstigen Bildungskredit des Bundesverwaltungsamts gibt es Optionen für jede Situation. Wer die richtige Reihenfolge einhält – erst geschenktes Geld, dann günstige Kredite, dann teure Kredite – kann sein Studium finanzieren, ohne sich zu verschulden.

Die falsche Reihenfolge kostet dagegen Tausende Euro. Wer ohne BAföG-Antrag direkt zum KfW-Studienkredit greift, zahlt bei 40.000 € Kredit über 16.000 € Zinsen – Geld, das bei klugerer Planung als Startkapital für den Vermögensaufbau nach dem Studium verfügbar gewesen wäre.

Der KfW-Studienkredit ist der bekannteste Studienkredit in Deutschland – und wird oft unterschätzt, was die Gesamtkosten betrifft. Bei einem variablen Zinssatz von aktuell ca. 7 % und einer Kreditsumme von 40.000 € (10 Semester × 650 €/Mon.) zahlen Sie insgesamt rund 56.400 € zurück. Das sind 16.400 € reine Zinskosten – fast die Hälfte des Kreditbetrags.

Der KfW-Studienkredit funktioniert in drei Phasen: Die Auszahlungsphase (monatliche Auszahlung während des Studiums), die Karenzphase (6–23 Monate nach Studienende, in denen nur Zinsen anfallen) und die Rückzahlungsphase (maximal 25 Jahre). Wichtig: Bereits in der Auszahlungsphase laufen Zinsen auf die bereits ausgezahlten Beträge – der Schuldenstand wächst also schneller als die reine Auszahlungssumme.

Die meisten Studierenden bewerben sich nie für ein Stipendium – aus dem falschen Glauben, „nicht gut genug" zu sein. Die Realität: Von den 13 großen Begabtenförderungswerken vergeben viele nicht nur nach Noten, sondern nach ehrenamtlichem Engagement, sozialer Herkunft, Fachrichtung oder persönlichem Werdegang. Das Deutschlandstipendium (300 €/Mon.) hat eine Vergabequote von über 10 % an vielen Hochschulen – das heißt: jeder 10. Bewerber erhält es.

Und das Beste: Stipendien sind kumulierbar. Sie können ein Deutschlandstipendium (300 €) mit einem Fachstipendium, einem Reisestipendium und BAföG kombinieren. Einzige Einschränkung: Zwei Vollstipendien der Begabtenförderungswerke sind nicht gleichzeitig möglich. Der Zeitaufwand für eine Bewerbung: 2–5 Stunden. Die potenzielle Rendite: 300–1.148 €/Mon. für 1–4 Jahre. Kein Investment an der Börse kommt da heran.